Motor Insurance, Vehicle owner और Insurance Company के बीच एक Legal Contract होता है। Company गाड़ी Owner से 1 year का एक निश्चित Amount Premium के रूप में लेती है और एक Policy (Cover Note) issue करती है।
जिस पर Car, Truck, Bus का Registered Owner की details & Vehicle से related all information होती है। और policy के according क्या-क्या risk cover होगा (Bima company किस-किस loss के लिए भुगतान करेगी) यह सब mention किया होता है। इस समझौते के अनुसार, Insurance Company Policy की शर्तों के अनुसार गाड़ी को होने वाले नुकसान की liability लेती है।
अगर Third Party Loss हुआ है तो उसकी जिम्मेवारी भी insurance company की शर्तों के अनुसार होगी। Company कई प्रकार की Insurance Policy issue करती है, उसके according ही risk की responsibility लेती है, जैसे Comprehensive Policy & Third Party Policy। आपके पास New & Used Vehicle का valid insurance होना कानूनी रूप और Financial Safety दोनों के लिए अति आवश्यक है।
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Motor Insurance के लाभ
कानूनन अनिवार्य
यह कानूनी अनिवार्य है, लेकिन इससे आपकी खुद की गाड़ी का नुकसान कवर नहीं होता।
कानूनन अनिवार्य
यह कानूनी अनिवार्य है, लेकिन इससे आपकी खुद की गाड़ी का नुकसान कवर नहीं होता।
सबसे लोकप्रिय
नई, महंगी और कमर्शियल गाड़ियों के लिए हमेशा यही पॉलिसी चुननी चाहिए।
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ऐड-ऑन कवर
गाड़ी खरीदने की तारीख से अधिकतम 5 साल तक यह कवर जरूर लें, ताकि जेब से एक रुपया भी न देना पड़े।
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कानूनन अनिवार्य
यह कानूनी अनिवार्य है, लेकिन इससे आपकी खुद की गाड़ी का नुकसान कवर नहीं होता।
कानूनन अनिवार्य
यह कानूनी अनिवार्य है, लेकिन इससे आपकी खुद की गाड़ी का नुकसान कवर नहीं होता।
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नई, महंगी और कमर्शियल गाड़ियों के लिए हमेशा यही पॉलिसी चुननी चाहिए।
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ऐड-ऑन कवर
गाड़ी खरीदने की तारीख से अधिकतम 5 साल तक यह कवर जरूर लें, ताकि जेब से एक रुपया भी न देना पड़े।
ऐड-ऑन कवर
गाड़ी खरीदने की तारीख से अधिकतम 5 साल तक यह कवर जरूर लें, ताकि जेब से एक रुपया भी न देना पड़े।
Popular Insurance Companies
IDV (Insurance Declare Value) Insurance Company Policy करने से पहले IRDAI के rules के according depreciation के आधार पर गाड़ी जैसे Car, Bike, Bus, Truck आदि की value लगाती है उसी value के आधार पर Company आपसे Premium लेती है और गाड़ी चोरी होने या total loss होने पर उतनी ही Amount Pay करती है
No Claim Bonus (NCB) Insurance Company द्वारा Policyholder को दिया जाने वाला एक विशेष discount है जब Policyholder पूरा साल अपनी Cars & Bike पर कोई claim नहीं लेता तब company इनाम के तौर पर next Policy के premium परIRDAI के rules के according कुछ discount देती है
continue claim ना लेने पर company साल दर साल Bonus के रूप में NCBincrease करती जाती है company का मकसद policyholder को safe drive करने के लिए प्रेरित करना है
NCB Policyholder को मिलता है safe driving के इनाम के रूप में ना की Car को मिलता है example आपकी कार पर 30% NCB discount मिल रहा है अपने Car sale कर दी और new Car लेने पर आप अपनी पुरानी गाड़ी का discount new Car के premium में benefit ले सकते है
Car, Bike या अन्य सभी प्रकार की गाड़ियों का ownership transfer होने के बाद Insurance Policy को भी 14 दिनों के अंदर transfer करवाना जरूरी होता है। यदि Insurance Policy fix time के अंदर transfer नहीं करवाई जाती, तो policy मान्य नहीं मानी जाती। जिसका नाम RC में है Bima हमेशा उसी owner के नाम पर होना चाहिए।
Insurance Policy में HP enter इसलिए की जाती है Future में कभी आपका Car का Accident हो जाए या चोरी हो जाए तो claim पर सबसे पहला अधिकार Finance Company या Bank जिसकी HP Insurance में enter होगी उसका होता है।
Loan clear होने के बाद पहले RC में से HP delete करवाते हैं RTO से जो new RC मिलती है उसकी photocopy, Bank NOC (Form 35 & Letterhead) की copy and Application form Insurance Company में दे करके Insurance में HP remove (Endorsement) करवाई जा सकती है।
Insurance Company के नियमों के अनुसार, Policy खरीदने के बाद यदि वाहन में कोई Modification किया जाता है, तो उस बदलाव को Insurance Policy में दर्ज करवाना आवश्यक होता है। ऐसे मामलों में Extra Premium का भुगतान करके उस Modification को Policy में शामिल किया जा सकता है, ताकि Future में उससे संबंधित Claim प्राप्त किया जा सके।
इन बदलावों की जानकारी देना अत्यंत आवश्यक है
सबसे पहले वाहन की RC में यह change करने के लिए RTO को सूचित करना जरूरी है
सबसे पहले वाहन की RC में यह change करने के लिए RTO को सूचित करना जरूरी है
इसके बाद Insurance Company को भी इसकी जानकारी देनी होती है। जरूरी Documents जमा करने के बाद यह बदलाव Policy में शामिल कर दिया जाता है।
इसके बाद Insurance Company को भी इसकी जानकारी देनी होती है। जरूरी Documents जमा करने के बाद यह बदलाव Policy में शामिल कर दिया जाता है।
Endorsement charging slab के according Pay करने के बाद यह बदलाव Policy में शामिल कर दिया जाता है।
Endorsement charging slab के according Pay करने के बाद यह बदलाव Policy में शामिल कर दिया जाता है।
Company आपको updated policy (Endorsement Copy) जारी करेगी।
Company आपको updated policy (Endorsement Copy) जारी करेगी।
सावधान रहें, ये गलतियां भारी पड़ सकती हैं
Accident होने की situation में अगर Insurance और RC details mismatch होंगी तो company claim reject कर सकती है।
अपने वाहन में बाहर से CNG Kit या महंगे Alloy Wheels लगवाए हैं और Insurance में update नहीं करवाई तो उसका premium company pay नहीं करेगी।
Loan खत्म होने के बाद Insurance Policy से Finance Company की HP remove नहीं करवाई तब accident के समय claim Insurance company को चला जाएगा जिससे बाद में Problem होती है।
अगर आप Personal Car को Taxi No. (Yellow Plate) में convert करवाते हैं और Insurance Policy में update नहीं करवाते तो भी claim reject हो सकता है।
Insurance Policy लेते या renew करवाते time सिर्फ गाड़ी का ही loss cover नहीं होता बल्कि Policy में Owner और driver (जब Owner ही Driver हो) का accidental claim भी add होता है IRDAI rule के अनुसार गाड़ी के owner के लिए 15 लाख तक का compulsory PA cover होता है यह cover comprehensive policy में compulsory है इसका premium companies policy में PA के नाम से add होता है
| Nature Of Injury | Compensation | Claim Amount |
|---|---|---|
Death due to accident | 100% | ₹ 1,500,000 |
दोनों आँखों की रोशनी जाना या दोनों हाथ/पैर खोना | 100% | ₹ 1,500,000 |
एक आँख की रोशनी और एक हाथ/पैर खोना | 100% | ₹ 1,500,000 |
पूर्ण स्थायी विकलांगता (Permanent Total Disablement) | 100% | ₹ 1,500,000 |
एक हाथ/पैर खोना या एक आँख (तीनों में से कोई भी एक body part) | 50% | ₹ 750,000 |
Vehicle Insurance लेते समय यह जानना बहुत जरूरी है किaccidental और theft case में Insurance Company से आपको claim मिलेगा या नहीं, क्योकि कुछ condition में company claim reject कर सकती है
"कुछ cases में Insurance Company द्वारा Claim reject किया जाता है"
यदि आपके गाड़ी का accident, चोरी या प्राकृतिक आपदा के कारण नुकसान होता है, तो सही process को apply करके आप अपना claim आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। निचे step-by-step guide दी गयी है
जब आपके Vehicle को Accident, Fire, Flood, Storm, Earthquake, Theft Attempt या किसी अन्य Insured Risk के कारण नुकसान होता है, तो उसे Own Damage (OD) Claim कहा जाता है।
• Insured गाड़ी (अपनी खुद की गाड़ी) का नुकसान होना
Third Party Body Injury या Death के मामलों में Compensation कानून और Court के आदेश के अनुसार निर्धारित किया जाता है।
Insurance Company Policy Terms & Conditions के अनुसार Third Party Legal Liability को Cover करती है।
Claim Settlement के लिए सही जानकारी और आवश्यक Documents समय पर उपलब्ध कराना महत्वपूर्ण है।
Property damage पर maximum 7.5 लाख तक claim की responsibility insurance company की होती है।
कुछ condition में Vehicle Insurance Policy को Policyholder या Insurance Company द्वाराCancel किया जा सकता है। Policy Cancellation के बाद Premium Refund, Policy Terms & Conditions, Claim History और Insurance Company के नियमों के अनुसार निर्धारित किया जाता है।
Accident से होने वाले loss के लिए दोनों अलग अलग company से claim process नहीं किया जा सकता है चाहे आपकी दोनों policy active हो but आप claim एक ही company से ले सकते हैं
IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) भारत का Insurance Regulator है, सभी Insurance company IRDAI के under काम करती हैं insurance company से related सारे rule regulation IRDAI बनाता है अगर कोई भी insurance company policyholder की complaint पर action नहीं लेती या policyholder satisfy नहीं होता तो IRDAI को complaint कर सकता है
Insurance Companies का Regulation और Supervision
Policyholders के हितों की safety
Insurance Sector में Transparency और Fair Practices सुनिश्चित करना
Insurance Industry के विकास को बढ़ावा देना
यदि आप Insurance Company की Service, Claim Decision से satisfy नहीं होते है तो आप क्या कर सकते है
सबसे पहले Insurance Company के Customer Care Department या Grievance Officer से contact करें
यदि निर्धारित समय में संतोषजनक समाधान नहीं मिलता है, तो Complaint को Company के उच्च स्तर पर Escalate किया जा सकता है।
आवश्यक होने पर Complaint, IRDAI की Grievance Redressal System के माध्यम से भी दर्ज की जा सकती है।
यदि विवाद का समाधान नहीं होता है, तो Court का सहारा लिया जा सकता है।
Insurance Company अगर 15 दिन में आपकी complaints पर कोई reply नहीं करती या आप reply से satisfy नहीं होते तो आपIRDAI के Portal bimabharosa.irdai.gov.in पर शिकायत registered करवाने पर आपको एक token दिया जाता है उस token से आप अपने शिकायत को track कर सकते हैं insurance company को IRDAI की निगरानी में आपकी Problem का solution करना पड़ता है नीचे दिए गए toll free no and email id पर भी complaint कर सकते हैं
155255 or 1800 4254 732
complaints@irdai.gov.in
Insurance Regulatory and Development Authority of India,Consumer Affairs Department - Grievance Redressal Cell.Sy.No.115/1, Financial District, Nanakramguda,Gachibowli, Hyderabad - 500 032
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